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论城市商业银行业务竞争对策

论城市商业银行业务竞争对策

   【摘要】:

    随着经济体制改革和金融体制改革的不断深化,必将对我国城市商业银行的经营与发展带来巨大的挑战。因此,面对日渐凸显的业务竞争压力,为了自身的生存,银行作为经营货币资金的企业,必须不断增强竞争实力,加快业务发展,防范金融风险;不断对经营体制,经营机制,经营策略的改革和创新;必须尽快解决自身一系列业务竞争中存在的问题和矛盾。从而谋求我国城市商业银行实现可持续发展,使各项业务经营决策更加适应市场的变化和客户的需求,立于不败之地。

    【关键词】:体制改革、商业银行、竞争、内部控制、效率、信息网络、中间业务、国际业务……

    【正文】:

    随着经济体制改革和金融体制改革的不断深化,以及我国政府在金融业对外开放承诺的逐步兑现,必将对我国城市商业银行的经营与发展带来巨大的挑战。由于金融市场的逐步放开,境内外银行同业之间以及与非银行金融机构之间的竞争愈加激烈,金融风险以及银行业的业务发展空间扩大与获利空间相对缩小的矛盾也更显突出。因此面对日渐凸显的业务竞争压力,为了自身的生存,银行作为经营货币资金的企业,必须不断增强竞争实力,加快业务发展,防范金融风险;不断对经营体制,经营机制,经营策略的改革和创新;必须尽快解决自身一系列业务竞争中存在的问题和矛盾,尽快建立起一种能够适应现代市场化经营及发展需要的全新的现代金融企业制度,从而谋求我国城市商业银行实现可持续发展,使各项业务经营决策更加适应市场的变化和客户的需求,立于不败之地。

    一、 当前城市商业银行在业务竞争中存在的问题

    (一)目前城市商业银行还远未成为市场主体

    纵观国际上银行的发展趋势,健全的、良性循环的银行的经营与发展是一个市场行为,追求的是市场化的高效率、高利润。但反观我国的城市商业银行,由于没有规范的市场规则和市场秩序,特别是城市商业银行没有严格意义的进出规则、竞争规则和交易规则,行政性干预严重,导致了办事效率低下,而经营成本却持续上升的后果,从而使得我国城市商业银行在经营和发展过程中处于尴尬的境地。

     (二)内部控制手段需要进一步改善

    市场经济的特点就是竞争,有竞争必然有风险。虽然我国的城市商业银行都加大了对内部风险的防范力度,但总体而言还存在着一些问题。由于我国城市商业银行的发展仍处在市场化初期,对风险控制工作重视不足,经验不足,在经营过程中重经营、轻内控的意识还相当严重,吸收和转移风险的能力还相当缺乏,特别是随着经济一体化、金融一体化进程的加快,风险也将一体化、国际化,因此内部控制就成为国际化的课题,需要加快解决。

     (三)核心竞争能力不够

    所谓城市商业银行的核心竞争能力,是指城市商业银行具有的自主开发独特产品、独特技术以及独特营销的能力,同时还包括城市商业银行独特的经营理念,核心能力是城市商业银行科技力与管理力、市场力以及文化力的有机结合,也是城市商业银行保持长期竞争优势的源泉。但由于我国城市商业银行商业化经营的时间非常短,各种关系远未处理好,特别是针对各种金融创新工作还没有纳入到正常的、重要的工作日程,因此远未形成核心竞争能力。

    (四)信息网络建设滞后,信息化程度低,给城市商业银行发展带来了一定的困难

    随着全球金融业发展的日趋成熟和完善,能否全面引入信息科技来加强外部沟通和提高内部管理水平已经成为评价城市商业银行可持续发展能力的重要指标之一。但目前的情况是,虽然我国的城市商业银行大都建立了信息中心,但绝大多数的信息技术中心只是作为本行的“技术孤岛”而存在,仅仅从事一些简单的管理工作,对城市商业银行的管理和决策活动参与甚少,并未发挥其经营、管理、发展过程中的参谋的功能。

    (五)员工队伍素质不够,适应能力差

    我们应清醒地看到,加入WTO后,面对激烈的金融竞争,不少干部员工还缺乏必要的思想准备、理论准备和知识储备,不同程度的存在着不适应竞争和业务创新的问题,有的干部员工固守传统的思想观念、思维方式和工作思路,不善于按照市场经济规律转变经营思想和经营方式,这种情况的存在,从某种程度上讲严重阻碍了城市商业银行改革发展和金融创新的步伐。

    二、 树立全方位的竞争观念

    竞争是生物界的一种普遍现象,也广泛地存在于人类社会的各个领域。现代市场经济最具本质的特征“就在于它的竞争性,即各利益主体为实现各自的经济利益,在市场上进行商品生产和经营水平的较量”。(注1)经济竞争只遵从价值规律的社会尺度,只接受消费者的公正评判和检验,因而是社会经济发展不可取代的巨大的推动力量。不可否认,在经济竞争过程中普遍存在着你争我夺,贫富分化,不公平等消极现象,会加剧社会经济领域的矛盾,摩擦和冲突,但在长期的竞争实践中,人类社会可通过不断严密的立法,严格的监管和执法规范竞争行为,以降低和限制竞争的消极作用,充分发挥竞争促进经济发展的积极作用。由于竞争的基本规律是优胜劣汰,各竞争主体要能在竞争中取胜,力求避免被淘汰的厄运,就必须做好以下四点:第一,充分调动生产者和经营者的积极性,主动性和创造性;第二,不断改进技术,促进先进科学技术在生产中的应用;第三,增强为消费者服务的观念,不断提高服务质量;第四,努力改善经营,不断提高经营管理水平。而优胜劣汰的竞争规律是社会发展的重要经济杠杆,它不断调节着社会经济结构,加速生产力的发展,不断创造出更高的社会劳动生产率。

    城市商业银行是市场经济发展的产物,它在市场经济中,必须面对金融市场,通过金融竞争,才能取得自身的生存和发展。因此,对城市商业银行来说,树立金融竞争观念,制定出相应的竞争策略和运用相应的竞争手段,是至关重要的。而竞争对城市商业银行的发展,也有着多方面的积极作用,它迫使城市商业银行不断创新,不断采用新技术,以满足客户不断变化和日益增长的各种金融需求;也迫使城市商业银行不断改善经营管理,提高金融服务质量。

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