分享到:
银行管理论文 最近更新
金融研究论文:论江苏沿海开发金融支撑
证券类公司并购效应和方式选择分析
浅谈中小企业融资困境原因
谈谈关于我国社会保险风险险源
浅谈金融创新背景下的金融监管改革14年
中国新型农村社会养老保险制度
浅谈上市公司资本运营战略
谈新股定价机制研究
加强中国农村金融体系构建政策
国有控股公司对子公司控制问题的研究试论
关于商业银行操作风险管理研究
金融危机对江苏农业利用外资的影响与对策浅谈
财务指标在证券投资中的应用(浅析)
关于如何重组城市银行进行改革
保险学论文:试论商业保险与社会保险在养老保险领域的结合
浅谈人民币国际化的路径选择
公司研究论文:论公司僵局救济之强制收购股权制度
解析上市公司高管人员行为约束
2013年期货市场论文范文精选
2014年国外股民的炒股文化
西方商业银行的最新发展动向及其启示
一、西方商业银行的最新发展动向

  近年来,西方各大知名银行根据经济全球化和金融自由化的宏观大环境兴起了新一轮的改革,通过兼并、重组等手段调整自己的竞争战略,采用了更具竞争力的差异化战略,其发展出现了许多新动向。

  (一)投资银行业务与零售业务成为重要利润来源

  2001年以来,西方大银行的企业贷款余额呈明显的下降趋势,而非利差业务收入的比重持续上升。这其中除中间业务收入比重一直较大、保险业务收入与衍生品利润增长以外,投资银行业务收入迅速发展以及零售业务日益成为商业银行的主要利润来源是其全能化经营的最新特征。

  在金融系统由银行主导型向金融市场主导型转变的背景下,传统储户为寻求尽可能高的收益主动向投资者转化。而且全球金融业的发展趋势不会被资本市场的周期性调整所影响,这些长期趋势是国际银行结构重组的价值取向。因此,商业银行迫切需要打破长短期资金市场之间的壁垒,在经营上实现资本市场业务与传统商业银行业务的全面融合,为客户提供全方位集资本优势和信息优势于一体的综合服务。

  商业银行的赢利虽然比较稳定,股本收益率其实并不高(通常在10%左右)。而投资银行的股本收益率通常是商业银行股本收益率的两倍,投资银行收益却又受资本市场不确定性的影响具有不稳定和抗风险能力差的弱点。因此,商业银行发展投行业务一方面可以在批发和零售两种业务上为客户提供广泛的金融服务,保证收益的稳定性;另一方面可以改善商业银行的股本收益率,增强商业银行的资本实力。20世纪90年代以来,西方商业银行就一直在通过并购大力发展自己的投资银行业务,并取得了不错的效果。如2003年,汇丰控股的投行业务收人已占集团税前盈利的33%;花旗集团的全球投行收入为83亿美元,而摩根士丹利的投行业务收入则达到了110亿美元。

  资本市场的发展推动商业银行资产业务的经营重心逐步由批发型公司信贷向零售型消费信贷和信用卡领域过渡。近年来,在全球持续低利率政策的刺激下,个人消费信贷业务有了快速稳定的发展,以个人客户为主的零售银行日益表现出强大的生命力。个人银行业务盈利较为稳定,目前是大部分国际领先商业银行的主要利润来源。从西方知名商业银行的利润结构中,我们可以清晰地发现这一倾向。2003年,花旗集团的利润结构中,全球消费者集团和私人客户服务对利润的贡献度分别为55%和4%,两者之和近60%;汇丰控股个人金融服务和私人银行所创造的利润分别占到利润总额的44%和2%;而德意志银行的私人客户及资产管理对利润贡献度达到54%之强。

  收入结构的变化使得西方商业银行一方面可以享有规模经济效益,另一方面可以更好地分散与规避市场不均衡带来的风险,有力地保障了西方商业银行在日益动荡的金融市场中保持比较稳定的增长。

  (二)企业文化和品牌日益成为重要的战略依赖

  企业文化决定企业战略,企业战略决定企业成败。优秀的、以人为本的企业文化有助于营造员工的和谐,有助于企业迅速适应外部市场环境的变化,因此,企业文化管理已经成为商业银行管理的核心。一直以来,西方商业银行都特别强调把企业文化深深植根于每个员工心中,对一贯的文化与经营作风的坚持和延续,使其形成了各自对产品、市场和业务的共同价值理念。形成了诸如摩根大通的“使命、目标、价值”企业文化,花旗银行“藏不住”的人才管理文化,瑞士信贷银行独特的企业风险文化等极具竞争力的企业文化。

  由于商业银行的产品具有可复制性程度较高、技术壁垒较小的特点,许多商业银行推出的产品和服务除名称不同外,功能基本上没有太大差别。因此,在几近同质化的商业银行产品竞争中,要获取竞争优势,惟有得到消费者的品牌认知和肯定才能在竞争中立于不败之地。当前国际商业银行间的竞争已经淡化了产品和服务的差异,转而注重产品品牌的较量。这其中做得比较出色的首推花旗银行。近年来,花旗一直把品牌意识作为创立金融品牌产品的关键,鼓励员工积极开创品牌,并将金融产品服务质量的提高和品牌产品的创建同步进行,建立了以客户为导向的、以“花旗”命名的综合服务机制。经过多年不懈的努力,花旗银行的品牌价值已稳居世界金融业榜首,成为全球金融业界品牌战略的典范。

  (三)国际化程度与海外资产数额不断提高

  全球经济分工的细化使企业市场的国界日益模糊。出于分散经营风险和获取更大收益等目的,近年来,各大银行纷纷到海外设立分支机构,并与国际企业的跨国经济、国际资本流动相辅相成。西方商业银行,特别是跨国商业银行的国际化程度逐步提高,银行业务的地域扩张已经远远超越国界而走向全球化,银行机构国际化、经营地域全球化趋势十分明显。如花旗集团的分行、子公司、附属机构在全球100多个国家,汇丰银行的分支机构遍布79个国家。另据英国《银行家》杂志的一项调查表明,西方知名大银行的海外资产占有率呈明显上升趋势,海外资产占总资产的比重超过50%的有17家,其中排名第一的美国运通银行海外资产比重高达7998%。

  在西方商业银行国际化水平不断提高的过程中,并购重组发挥了不可替代的作用。西方银行业将跨行业合并、跨境合并作为规模扩张、提高竞争能力和盈利能力的重要手段。通过并购实现区域和业务范围的扩展,整合传统银行业务与现代银行业务的运作模式,将商业银行、投资银行、网上银行融为一体,通过规模经济、协同效应大大提高了其风险防范与化解能力。过去十年间,美国超过一百亿美元的金融机构合并达二十余次,日本三家大银行掌握了50%以上国内的存款,法国的巴黎国民银行、里昂信贷银行和兴业银行总资产占法国商业银行总资产的50%。当今全球10大银行,包括三菱东京、花旗集团、摩根大通等为了维持和增强全球竞争力,近年来无一例外地全部都发生了重大购并行动,而且在带来可观收入的同时,还伴随着资本市场的巨大增值。

  二、西方商业银行最新发展动向的启示

  通过近几年的改革,我国商业银行在降低不良资产、改进银行组织形式及运作规则等方面取得了较大进步,但与现代商业银行的差距依然较远。加快开放金融市场和国内金融改革全面提速为我国商业银行的发展带来了国家政策支持和监管更加规范等有利条件。我国商业银行应该全面分析国内外金融发展的宏观背景,充分了解西方商业银行业竞争战略的最新特点,采取措施对整个银行的资源进行有效配置,努力寻求在国际竞争中实现后发优势,适时进行战略调整与变革,使自身朝着市场化、综合化、国际化的方向发展。通过对西方商业银行最新发展动向的分析,当前我国商业银行除继续完善风险管理体制,改进人力资源制度外,还应在以下几方面寻求竞争战略的变革:

  (一)准确定位,确立主导竞争战略

  市场定位是进行竞争战略变革调整的前提。我国商业银行应在充分分析自身条件与外部环境的基础上,确立较长时期(如十年或二十年)的主导竞争战略,并以此为指针,制定相应的发展措施。结合西方商业银行战略变革普遍采用的差异化战略,笔者认为,国内商业银行应将不断尝试差异化突破作为竞争战略变革的重点,以突显自身产品与服务的个性和差异为突破点,逐步寻求和定位自身的竞争优势。具体可以从成本、目标客户定位、区域定位、产品功能定位等方面进行差异化竞争战略谋划,确定战略主导方向。

随机推荐
探讨中国商业银行信用风险管理存在的问题及对策
商业银行套期保值会计应用研究
论我国商业银行个人金融业务的拓展
西方银行卡产业治理规则研究
如何加强国有商业银行城市分行结算服务内控制度建设
中小股份制商业银行全面风险管理探讨
基于数据仓库的银行信用评级模型的构建
关于加强农业银行企业文化建设的思考
关于我国国有商业银行上市的四个问题
简论银行承兑汇票的签发与核算

设为首页 | 关于我们 | 广告联系 | 友情链接 | 版权申明

Copyright 2009-2014 All Right Reserved [粤ICP备05100058号-11]