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基于价值链的商业银行核心竞争力影响要素研究

摘 要:从商业银行价值链的角度出发,根据商业银行的资源要素、能力要素和环境要素可以建立商业银行核心竞争力影响要素分析模型。运用这一模型分析商业银行核心竞争力影响要素与商业银行核心竞争力之间的关系,对提高我国商业银行的国际竞争力具有重要的意义。

  关键词:核心竞争力;影响要素;分析模型
    
  商业银行作为我国加入世贸组织后受冲击的行业之一,研究其核心竞争力的影响要素,进而推动核心竞争力理论在商业银行中的应用,对提高我国商业银行的竞争力具有重要的意义。目前已有学者对商业银行核心竞争力的构成要素进行研究,但目前的研究都还处于定性分析阶段,而且大部分学者都是从某个角度进行分析。本文从商业银行价值链的角度出发,建立了商业银行核心竞争力的分析模型,并围绕该模型对影响要素的相关关系和影响要素与核心竞争力的互动关系进行分析。
  
  一、核心竞争力影响要素分析模型的建立
  
  商业银行核心竞争力是在特定的环境要素下,以商业银行价值链中的核心资源和核心能力的有机融合为基础,整合银行价值链中的战略环节,在所处经营环境下所表现出的相对于竞争对手能够给顾客带来独特价值和利益的而不易被竞争对手所模仿和替代的动态能力,它能使商业银行保持长期稳定的竞争优势,获得稳定的超额利润。商业银行是一个复杂的、多要素构成的综合经营系统,其众多的要素和子系统以不同的方式存在,共同集合构成核心竞争力。西方学者曾提出成功企业的三个关键要素或推动力:企业家人才和一流的管理班子、机遇、资源。我们可以把企业家人才和一流的管理班子看作企业的能力要素和资源要素,机遇代表了与企业发展相联系的环境要素。很多研究者认为,商业银行核心竞争力是资源、能力的综合体。因此,商业银行核心竞争力也由多种因素综合作用而成,是多种资源的结合体,是一个能力体系,同时还与商业银行所处的环境有关,比如外部环境、产业环境等,这些因素基本上可以归纳为与银行业较密切相关的资源要素、能力要素和环境要素,各影响要素对商业银行核心竞争力的形成都具有不同程度的贡献,最终实现顾客价值,并通过商业银行竞争力表现出来。
  我们可以借助价值链的思想,把影响核心竞争力的资源要素、能力要素、环境要素作为基本的价值链,即价值链中的战略活动,然后把资源要素、能力要素、环境要素基本价值链继续分解得到更具体的价值单元,例如:把资源要素价值链分解为物质资源、人力资源和无形资源等价值单元,其中物质资源价值单元又可以分解为资产规模、基础设施、电子设备等价值单元。当然根据分析的需要,还可以继续细分价值单元(见图1)。
  
  商业银行可以围绕构成核心竞争力的价值单元,在实现顾客价值的基础上,识别自己的核心资源、核心能力,并进行有效整合,打造和培育核心竞争力。
  
  二、商业银行核心竞争力影响要素分析
  
  (一)资源要素
  资源要素是构成商业银行核心竞争力的基本要素。“资源”学派的研究者认为,企业核心能力是一种企业以独特方式运用和配置资源的特殊资源,这也是经济学研究中资源观的研究焦点。企业内部的有形与无形资源及积累的知识在企业间存在差异,资源差异能够产生收益差异,资源优势能产生竞争优势,有价值性、稀缺性、不可复制性以及低于价值的价格获得的资源是企业获得持续竞争优势以及成功的关键因素。同理,资源要素是商业银行核心竞争力的基础支撑和载体,也是商业银行运作的基础。只有在资源要素有效运作的前提下,才能实现商业银行的利润,才可以谈其核心竞争力的巩固、培育和提升。资源要素不仅为银行的经营活动提供了基础,而且也为商业银行培养核心竞争力提供了潜在的可能性,成为银行之间展开竞争的具体的载体。在核心竞争力的形成过程中,需要大量的人力资源、物力资源以及品牌、商誉等无形资源的投入。按照资源存在的形态可以把商业银行拥有的资源分为物质资源、人力资源和无形资源三个部分。
  1.物质资源。物质资源是指商业银行占有和使用的具有实物形态的生产要素的总和,是商业银行经营的物质基础、业务经营系统的载体,具体体现在银行的资产规模、电子化水平和设备配置上。资产规模大,资金雄厚的银行往往能够占据投入先机,掌握技术优势,走在市场的前列,而且随着银行经营业务量的扩大,单位成本会降低,规模经济效应凸现。另外,核心竞争力的建立往往需要5-10年甚至更长时间,没有充足的物质资源支撑,核心竞争力是很难建立起来的。商业银行的经营性业务活动和管理性业务活动的建设情况与银行的电子化水平是相互对应的,一个银行的电子化发展水平代表了银行的发展潜力,而且也是商业银行实施金融创新的基础,培育核心竞争力的出发点。
  2.人力资源。人力资源是商业银行最重要的竞争能力之一,是商业银行核心竞争力的决策者和执行者。银行的技术优势和业务优势通常要凝聚在人力资源上,同时人力资源又可将这种优势提升和传递出去,因此,人力资源是商业银行核心竞争力的载体。著名银行家Wilfried Guth(德)认为,在当今的竞争环境中,人力资源可以被视为一家金融机构最重要的资产,把握竞争机遇必备的重要能力大都来源于人力资源的质量,企业家的素质和良好的判断力可以使一家银行识别和把握市场机遇。因此,银行的兴衰存亡,取决于自身生命力,而其生命力又取决于所拥有的人才素质和人才管理水平。商业银行人才体系=高层决策人才+高级管理人才+营销管理人才+科技管理人才+智囊参谋人才+信息管理人才+人力资源管理人才+安全管理人才+实务操作人才等。
  3.无形资源。无形资源是指企业所拥有的不具有实物形态的、非货币性的、能够为企业创造财富、为社会提供产品和服务的资源的总和。从定义上看,无形资产和核心竞争力二者在本质上具有一致性,都体现为企业的获利能力,都使企业成为特定市场领域的领先者并获得超额利润。同时,二者在内容上也有很多共同之处,如:无形资产本身就是一种技术、能力或知识,或者是企业运用这些知识和技术所获得的成果。虽然不能将核心竞争力与无形资产简单地等同起来,但可以说,无形资产是核心竞争力的主要构成要素,是其载体。核心竞争力以无形资产为基础,是银行通过对多种无形资产的有机整合而形成的,拥有一定数量和质量的无形资产是培育银行核心竞争力的必要条件,并决定着银行价值的高低。无形资源几乎看不见,竞争对手难以掌握和模仿,它们是银行持续竞争优势的可靠来源,是银行培育企业能力和核心竞争力的聚焦点。无形资源要素主要是指商业银行拥有的企业文化、品牌、知识和组织结构等。
  
  (二)能力要素
   “能力”学派的研究者认为,核心竞争力是企业一系列能力的综合,高知识和高技能的个人集合体并不能自动形成有效的组织,能力的差异是企业持续竞争优势的源泉。商业银行领先的核心竞争优势通过先进的管理技术、恰当的市场战略选择、人才开发、经营管理、营销技巧和现代信息技术应用等多方面共同推动来实现,使管理上的巨大优势转化为现实的低成本优势和高质量、高效率、高收益优势。商业银行的核心能力包括管理能力、技术创新能力、业务创新和整合能力。这些能力的有机融合,增加了核心竞争力的难模仿性,增强了核心竞争力的延展性,影响一系列的价值活动,带动一系列的金融创新,降低了核心竞争力培育的风险性,形成商业银行核心竞争力的增值特性,对外体现为商业银行的高利润、高效率。

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