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我国网络银行发展现状及对策2

我国网络银行发展现状及对策
 
    提纲:

    本文阐述了网络银行的概念,分析了网络银行的特点,结合网络银行的实际,描述了我国网络银行发展的现状,指出了我国网络银行发展中面临的问题,提出了网络银行健康快速发展的策略。具体安排如下:

    一、 网络银行及其特点

    (一) 网络银行的概念

    (二) 网络银行的特点

    1、网络银行打破了传统银行的组织机构

    2、网络银行降低了传统商业银行的成本

    3、网络银行经营管理不受时空限制

    4、网络银行有利于加强客户关系管理

    5、网络银行能增加银行的竞争能力

    二、我国网络银行发展的现状

    (一)发展网络银行业务的条件已逐渐成熟

    (二)我国网络银行发展状况及特点

    三、我国网络银行发展中的问题

    (一) 安全问题

    (二) 盈利问题

    (三) 立法监管问题

    (四) 技术问题

    (五) 人才问题

    四、我国网络银行发展的对策

    (一)重视网络银行的安全管理

    1、保证网络系统安全

    2、保证网络信息安全

    (二)重视网络银行的盈利增长

    1、明确目标客户群,使客户尽量多使用网上银行服务,以降低网上银行服务的平均成本

    2、拓展新的服务领域,强调金融服务特色化,从而解决网上银行的盈利问题

    3、进一步进行管理机制创新,形成中介业务收入与存贷利差盈利同步增长

    (三)重视网络银行的立法和监管

    (四)重视网络银行的技术开发与创新

    (五)重视网络人才的储备和培养

    

    【摘要】:

    网络经济的日益发展使网络银行建设成为不可逆转的趋势,我国也顺应这个趋势大力发展网络银行。本文阐述了网络银行的概念,分析了网络银行的特点,描述了我国网络银行的现状,指出了我国网络银行发展中面临的问题,提出了网络银行健康快速发展的策略。

    

    【关键词】:网络银行、特点、发展现状、面临问题、发展对策

    【正文】:

    随着网络经济的迅速发展,以IINTERNET为代表的先进的网络信息技术和它所带来的极为丰富的信息资源对社会各方面产生了巨大的影响。传统行业纷纷利用信息网络技术对经营组织模式进行改造,银行在运用信息网络技术的过程中虚拟化、敏捷性程度日益提高,形成了新型的银行经营模式一一网络银行。

    一、 网络银行及其特点

     (一)网络银行的概念

    网络银行(Bank on Networks)又称网上银行或在线银行(On Line Banking),是指银行利用因特网技术提供银行服务的活动,是因特网技术与现代银行业相结合的产物。它不同于传统的以物理形态存在的银行服务,是存在于电子空间中的金融活动,其存在形态是虚拟化的、运动方式是网络化的。它是信息技术特别是因特网技术飞速发展的产物,是适应电子商务发展需要而产生的因特网时代的银行服务运行模式。(注1)

    这种全新的为客户服务的方式,可以使客户不受地理、时空的限制,只要能上网,就能够在家里、办公室或旅途中方便快捷地管理自己的资产,了解各种信息及享受到银行的各种服务。在未来不太长的时期内,网络银行将取代现有传统银行的经营方式而成为银行业的主要经营手段,这将给传统银行业带来前所未有的冲击和挑战。

    目前,网上银行存在两种典型的发展模式:一种是完全建立在互联网上的纯网上银行(亦称虚拟银行)。之所以称之为“纯”,是因为在这种模式下,传统的钢筋水泥的营业大厅和庞大的分支机构将不复存在,所有的业务都依赖互联网来完成,如美国安全第一网上银行(SFNB);另一种是在传统银行基础上,将银行业务拓展到互联网上完成,从而使得有限的营业网点通过互联网延伸到无限的客户中去,如Wells Fargo银行。后者是目前大多数网上银行所采取的模式,而前者则是未来网上银行的发展方向。

    (二)网络银行的特点

    网络银行作为高科技发展的产物,作为现代银行业的重要组成部分,作为社会经济活动的纽带,与传统银行相比,具有明显的特点和优势。

    1、网络银行打破了传统银行的组织机构

    对于传统银行来说,增设分支机构曾是聚集廉价存款,进行规模扩张的极富竞争力的手段,然而在网络经济时代,银行可以通过建立互联网站点的方式,很便捷地设立虚拟的营业网点。网络赋予中小银行和大银行相同的发展空间,网络银行依托无边无界的因特网,不用设任何分支机构就可以将触角伸向世界的每一个角落。正如花旗银行总裁约翰里德所说“如果有谁认为今天存在的一切都将永远真实存在,那么他就输定了。”(注2)而正是网络银行可以依托无边无际的因特网,为银行少设或精简分支机构提供了可能。

    2、网络银行降低了传统商业银行的成本

    首先,网络银行的应用可使商业银行降低经营成本。根据Booz Allen和Hamilton公司的调查结果,互联网银行的经营成本仅仅相当于经营收入的15%-20%,而传统银行的经营成本约占经营收入的60%。其次,网络银行的应用可使商业银行降低开办分支机构的成本。一般而言,开办一个网络银行所需的成本为200万美元,而建立一个传统的银行分支机构需要500万美元的成本,外加每年35-50万美元的经营成本。再次,网络银行的应用可降低商业银行的清算成本。在互联网上进行金融清算的每笔成本为13美分或更低,而在银行个人电脑软件上处理一笔交易的成本为26美分,电话银行服务的每笔成本为4美分,银行分支机构服务的每笔成本为108美分。(注3)

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