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新经济形势下中小企业融资问题

一、新经济形势下中小企业融资受限成因

虽然后经济危机下经济处于逐步恢复阶段,国家为了扶持经济,颁布相关优惠性政策。 市场在政府的干预下进一步规范,资金相对于经济危机下更容易获得。 但是, 中小企业融资难的问题仍然存在。造成中小企业融资难的原因,既有中小企业自身的问题,也有融资渠道不畅和融资机制问题。 归纳起来主要有以下几方面原因。

(一)管理制度不健全,信用程度较低 中小企业管理制度不健全,一方面是中小企业自身规模小,无法引进先进的管理技术和高素质的人才。导致组织结构混乱,管理机制不健全,经营风险高。另一方面表现在财务风险上;管理机制的不健全必然会反映到财务上,由于管理混乱,无法使企业获得高的利润。中小企业为了自身发展必然在财务上作假, 骗取银行贷款。由于中小企业面临着高的经营风险和财务风险,它的信用程度肯定低于大公司。从表1可以看出中小企业申请商业贷款的拒绝率都在50%以上。

(二)资产存量有限,难于提供与贷款相对应的抵押 为了规避风险,商业银行除对少数大企业外,几乎不发放信用贷款,无论金额大小、期限长短,客户要取得贷款一律凭以往的信用记录并办理抵押担保手续,同时对抵押物的选择一般仅限于土地、机器、设备、房地产等固定资产。而从中小企业资产结构看,中小企业占总资产90%以上的为流动资产,而我国目前信用担保贷款中的存货担保贷款和应收账款担保贷款市场还不完善。

因此,由于有效抵押物不足,一些新成立的科技型中小企业多为租赁经营,其厂房、办公地点甚至生产设备都是租用的,几乎没有符合银行要求的可用于贷款抵押的有效资产。

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