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健全社会信用是完善市场经济体制的必然要求(2)

一是以产权为基础。产权是社会信用制度的基础。完善的公民资产信用,是构筑社会信用体系的最根本一环。将社会信用度建立在产权约束的基础上充分体现了责权利对称的原则。信用制度的建立首先要使产权制度能保证产权的最终所有者对产权具有极强的约束力、同时当事者在产权范围内实现责权利的内在统一,以保证产权的清晰,也就是要建立起归属清晰,权责明确,流转顺畅的现代产权制度。通常当事者的信用程度难以超出其产权范围,也就是说拥有的产权大小是其信用度的最高上限,如果拥有的产权很小,其信用度就高不了。要想在现实中做到信用制度以产权对等为基础,当事者双方在进行交易的时候,一定要坚持产权对于信用的约束,要根据自身产权的实际情况来确定实施信用的程度,避免用较少的产权支撑过大的信用,即使在信息不对称的情况下,也要自觉地坚持产权对等原则。要认真的考察对方的产权情况以及以往的信用情况,最终决定是否接受对方当事者提出的信用度,防止信用的放大。要想获得一定的信用度,必须有相应的产权作基础,这样才可以保证其在得到一定利益和权利的同时承担一定责任,如果违背了信用,就可以通过惩罚其产权的方式弥补信用的损失。在构建信用制度的过程中,产权对等问题,主要是强调当事者在进行交易时,要做到产权与产权的对等,同时保证产权与信用的对等。只有做到这两个对等,才可能保证彼此的信用也是对等,才能避免在交易过程中出现信用的放大,减少信用风险。


二是以道德为支撑。完善社会信用制度,产权是基础、法律是保障,道德是支撑。道德是社会信用体系的核心和灵魂,增强全社会的信用意识,培育人们重信守诺的行为习惯,是构建社会信用体系的基础。信用道德既为社会信用制度的建设提供了基本的价值尺度,也是社会信用制度有效运作的根本条件。增强全社会的信用意识,培育人们重信守诺的行为习惯,是构建社会信用体系的基础。因此,要构建健全的社会信用制度,形成良好的社会信用环境,关键要培育人们的信用道德,使人们自觉地守信用,讲信誉,“言必信,行必果”,言而有信,信守契约。加强信用道德建设,建立信用文化是一项长期的基本功。目前造成社会信用秩序混乱的主要原因是社会缺乏市场经济所要求的信用文化环境。因而,要将社会信用的道德支撑点,落在全社会诚实、守信,讲文明、讲道德的信用文化建设上。社会信用的维持既要靠道德,也要靠法律,要将道德的内在约束和法律的外在强制约束结合起来,形成一个全面和有效的信用文化,以保障社会信用制度的建立和完善。


三是以法律为保障。法律是社会信用的重要保障,它为人们处理信用关系提供了普遍、规范和公正的规则,是社会信用的重要监督机制,是遏制不守信用行为的有效武器。法律是一种强制性的约束机制,可以弥补道德约束机制的不足。信用受社会生活经历影响,在现代社会化大生产和市场经济条件下,人们之间形成了十分广泛和极其复杂的信用关系,要有效地调节这种广泛和复杂的信用关系,形成稳定和普遍的社会信用秩序,就必须具有普遍、规范和严格的法律来约束。这是社会信用体系正常发挥作用的保障。对于那些缺乏道德意识、不讲信用者,只有通过法律的强制性约束,才能促使其遵守契约,承担责任。如果对失信者和失信行为不能给予及时、有力的惩戒,就是对失信者的鼓励,对守信者的惩罚。要建立健全社会信用制度,就要综合运用法律、行政、经济道德等多种手段,使失信者付出与其失信行为相应的经济和名誉代价,直至被市场淘汰;使守信者得到各种方便和利益,获得更多的市场机会,不断发展壮大。从而真正有效地遏制无序竞争以及信用缺失行为。


四是完善第三方信用监督和约束。现代社会信用体系的建立,一定需要有本身信用足够强大的第三方信用机构的社会体系存在。在市场交易中,信用关系是一种基于双方承诺的契约关系,由于存在信息不对称和利益冲突,只有在一个公正的第三方的监督约束下,双方的信用契约关系才能得到有效维持和实现。发育和发展非政府化的第三方信用机构,是我们建立信用社会不可逾越的一个基本环节。在交易过程中,人们不仅需要在让渡方和受让方之间建立起信用关系,而且需要有第三方作为信用保证、信用监督者参与其中。在发达的市场国家,人们普遍使用的信用卡,其最大的社会功能并非是支付和借贷,而是第三方担保。信用卡公司实际上已成为缩短供求之间相互取信的过程,加速产品流通的最好工具。各种征信公司、信用评级机构也是以第三方信用的方式参与到社会经济生活中去的。社会化的第三方信用机构是否健康发展是我国能否尽快培育起信用市场的关键。要采取政府引导、社会多元化投资、市场化运作的方式培育第三方信用机构,为信用体系发展创造一个良好、公平的竞争环境,以推动我国社会信用体系建设向着快速、健康的方向发展。


五是培育现代信用服务体系。信用服务业具有智力密集、技术密集、专业化程度高、市场集中度高的特点,承担着信用信息收集、加工、处理和传递的功能,在防范信用风险、促进信用交易方面发挥着重要作用。信用信息的完整性直接决定信用信息的有效性,信用信息的有效性数是信用产品质量的核心。据调查,我国信用信息80%左右分散在银行、工商、税务、海关、公安、司法、财政、审计、证券监管、质检、环保等政府部门手中。但目前大部分政府部门对信用信息严格屏蔽,信用服务机构或企业难以获得涉及企业的信用数据和资料,更无法得到消费者个人的信用信息,也就无法征集信用信息进行公正独立的商业化、市场化运作,提供高质量的信用调查、评级、报告等信用产品,导致信用信息资源割裂和浪费,开发利用不充分。应大力培育和发展一批具备较高执业资质和道德水准的独立公正市场化运作的信用服务机构。目前应重点发展大型信用评级公司、企业信用服务企业和消费者信用服务企业这三类企业。对上述三类信用服务企业,应区分对待,采取不同的政策:对信用评级企业,应在整合已有企业的基础上提高从业水平,严格规范市场准入,加强管理;对企业信用服务企业,设置必要的准入标准,同时提倡适度竞争,限制垄断,鼓励业务向规模大、实力强的公司集中;对消费者信用服务企业,要设置比较严格的资质要求,严格市场准入,防止个人信用信息被滥用。


六是建立健全企业信用管理体系。信用是企业生存之本和竞争力之源,是企业最宝贵的无形资产。加强企业信用管理,可以加强企业自我信用控制能力,加强履约计划管理,防范出现偿债能力不足,无法按时履约等情况,增强信用风险的防范能力。应以资金、质量、营销等管理为核心,引导企业强化内部管理制度和责任追究制度。引导企业建立以客户资信管理制度、内部授信制度和应收账款管理制度等为主要内容的信用管理制度,提升企业的信用管理水平。为提高信用风险防范能力,应对企业的经营交易全过程进行信用管理。可以形成对失信企业和机构的市场约束机制,使其失去扩大参与市场经济活动和交易的机会。应正确处理政府管理部门与信用服务企业的关系,坚持实行“政府推动、市场化运作”的模式,政府主要发挥规划、指导、组织、协调、服务的作用,创造信用服务企业公平竞争的市场环境,参与制定行业规范与标准,监督管理信用服务市场主体的行为。信用服务企业应成立行业协会,制定行业规划和从业标准以及行业的各种规章制度;提出立法建议或接受委托研究立法和提出有关信用管理法律草案;协调行业与政府及各方面的关系;组织信用管理专业教育,举办从业培训和从业执照考试。


总之,健全社会信用制度,是完善社会主义市场经济体制的必然要求,也是规范市场经济秩序的治本之道。我国社会信用体系应建立在明确的产权制度,以及社会信用评估、监督和失信惩戒体系的基础上,并形成以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用制度。



[1] 陈庆修,信用:市场经济的座右铭,中国国情国力,2003年第2期(各抒己见)。

[2]杜新、刘伟,“信用缺失症”严重困扰企业发展,2003年12月10日经济参考报。

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